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九台农商银行聚焦特色零售银行业务

2017/4/21 14:34:27      中国经济网      

近几年,在市场经济发展、住房改革推进、消费观念变化、信息科技进步以及金融市场完善等几大因素的推进下,银行转型的呼声越来越高,很多银行提出要大力发展零售银行业务。发展零售银行业务需根据银行自身特点提出真正有针对性的发展策略和业务模式,在组织和运营管理上需按照其发展的规律和特点进行资源倾斜和体系的设计,才能提高银行零售业务的占比。在中国,吉林九台农村商业银行就此做出了重要的示范作用。

作为中国银监会批准设立的中国东北首家农商银行,吉林九台农村商业银行股份有限公司于2017年1月12日在香港联交所主板上市。九台农商银行上市后第一份的成绩单十分亮眼,不仅为股东及投资者带来稳健回报,同时为集团的可持续发展奠定稳固基础。2016年,九台农商银行总资产达人民币1.91千亿元,较上年同期增长34.9%。总营业收入达人民币59.54亿元,同比增长39.5%。净利润增加65.2%至人民币23.16亿元。基本每股收益为人民币0.57元,较上年同期增长39%。客户贷款及垫款总额为人民币6.03百亿元,较2015年增长29.7%。客户存款总额为人民币1.27千亿元,同比增长36.6%。不良贷款率维持在1.41%的合理水平。

九台农商银行通过收购农村信用合作社及农村合作银行,并将其改组为农商银行,以及发起设立及收购村镇银行,已经构建起了立足吉林省、辐射京津冀经济圈、长江经济带和珠三角经济带的战略布局。目前,九台农商银行主要经营包括公司银行业务、零售银行业务及资金业务在内的三大业务。三大业务相辅相成,协同打造九台农商银行成为独具价值成长和高度竞争能力的专业金融服务提供商。

零售银行业务的营业收入取得了可喜的增长。2016年,零售银行业务的营业收入为人民币2,013.8百万元,较2015年同期增长48.1%。零售银行业务税前利润达人民币910.8百万元,较2015年同期增长61.2%。截至2016年12月31日,集团有超过86,631名零售贷款客户,客户贷款及垫款总额为人民币16,786.3百万元。零售存款总额为人民币65,203.8百万元,占客户存款总额的51.2%。

零售银行业务的营业收入增长与九台农商银行的精准业务定位与较高的金融服务质量紧密相连。同时,顺应中国经济新常态和利率市场化的宏观经济政策变化趋势,积极开拓产品服务的多元化并努力推动业务的创新化,向零售客户提供多元化的金融服务。

九台农商银行于2015年9月获准发行银联人民币信用卡且目前已正式对外发卡,集团进一步完善了包括借记卡及信用卡在内完善的银行卡服务体系。截至2016年12月31日,集团已发行约350万张借记卡,可于中国及中国银联网络所覆盖的超过150个海外地区使用。除了客户可通过借记卡享受现金存取、转账、支付结算及缴费等多种金融服务外,按客户日均金融资产结余将借记卡分为白金卡、金卡及普通卡,集团亦发行具备附加功能的特色借记卡,例如面向细分市场的主题卡和提供优惠增值服务的联名卡。集团与长春市总工会合作,推出工会会员服务卡,向持卡人提供会员管理、补贴保障、生活优惠等全方位金融服务。此外,为了提升持卡人的用户体验,集团与境内知名的第三方支付公司合作开展互联网支付,提升了持卡人的用户体验。业务及产品不断特色化与功能化,显现了九台农商银行在行业服务上的专业与用心,亦为不断庞大的客源与银行的快速增长奠定了坚实基础。

集团根据零售客户的风险和收益偏好提供多种理财产品,主要包括保本型理财产品和非保本型理财产品,在理财产品市场上颇受好评。集团亦销售保险产品,并于2016年2月取得销售基金产品的资格。

九台农商银行的私人银行部为个人客户提供一站式定制化金融服务,该等产品及服务主要包括财富规划与定制理财产品。同时亦向私人银行客户提供各种增值服务,主要包括优先银行服务、一对一咨询服务、银行手续费优惠及与第三方合作提供健康顾问服务等。截至2016年12月31日,集团向私人银行客户销售的理财产品总金额达人民币8,371.9百万元。

未来九台农商银行将继续策略性扩大经营区域,优化经营网络,继续巩固在「三农」和中小企业银行服务领域的优势,同时把握个人金融服务的增长潜力,进一步发展零售银行业务,拓展新兴业务,推动增长方式转型。在产品与服务并重的今天,相信九台农商银行的高度竞争能力和行业标杆地位将日益凸显。

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(编辑:newshoo)
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