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玖富叮当贷“火眼”发现信用价值 大数据红利逐渐凸显

2017/5/19 14:52:08      中国网      

在移动互联网时代,人们在网络上产生的数据“足迹”越来越多,网络购物、手机充值等都会留下相关的数据记录。随着数据维度的吩咐,大数据已经成为当前金融机构加强风险控制的重要补充手段。在金融服务中,信用的价值和风险定价至关重要,大数据也成为发现信用价值的重要手段。而玖富叮当贷便通过大数据风控火眼彩虹评级,利用数据分析和模型进行风险评估,依据评估分数,精准发现信用价值。

传统金融的风控主要是基于央行的征信数据,及银行体系内的生态数据依靠人工审核完成。在企业数据应用的场景下,人们最常用的主要是监督学习和无监督学习的模型,在金融行业中一个天然而又典型的应用就是风险控制中对借款人进行信用评估。因此互联网金融企业依托互联网获取用户的网上消费行为数据、通讯数据、信用卡数据、第三方征信数据等丰富而全面的数据,在国内的征信服务远远不够完善的情况下,互联网金融风险控制的真正核心在于大数据风控。

依托玖富集团,玖富叮当贷引入了火眼——彩虹评级模型。火眼-彩虹评级是建立在火眼分基础上针对用户进行的“红橙黄绿蓝靛紫”七级分级,预测每个等级的风险水平,并根据后续实际情况对模型进行迭代。火眼分则是玖富集团自主要发的大数据信用评分,是基于用户提供的或者授权获取的不限于金融属性的特定数据以及在玖富平台的信用行为数据,对用户进行评估。

在实际应用中,火眼分被用于预测一个贷款在未来12个月之内发生90天以上逾期的可能性。用户风险评级有可能根据额外的变量进行调整,比如期限、消费场景、渠道来源、商家资质等。最后将综合最终逾期情况,对彩虹评级进行修正。

在金融风控领域,大数据指的是全量数据和用户行为数据。目前行业内使用的是围绕客户周围的与客户信用情况高度相关的数据,利用数据实施科学风控。据了解,目前行业内大数据技术贯穿了金融服务的多个阶段,形成了线上化、机器化、模块化的风控构架体系。“彩虹评级”充分利用大数据分析技术建立独特的风控体系,可以高效支持在线实时审核。

“彩虹评级”是金融科技应用的代表之一,也可以说是玖富叮当贷专属的一项“黑科技”,玖富叮当贷CEO贺方表示,在玖富叮当贷快速增长的金融业务中,为用户提供良好服务做坚实的后盾。

(编辑:newshoo)
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