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互联网金融进入下半场:潜行中的狐狸金服如何突围?

2017/8/11 13:48:48      中国经济新闻网      

随着监管的细化,逼退了许多“参赛者”,甚至是红岭创投也宣布三年清盘网贷,还留在跑道上的平台则开始进入互联网金融更加激烈的下半场竞争。

这一年来,在互联网金融领域趋于合规的联盟和倡议比比皆是。“合规”成为下半场的主基调。

6月17日,中国新金融领袖的社交与合作平台——新金融联盟在北京举办“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”并在会上发起“个人信息保护联合倡议”活动,狐狸金服、百度金融、京东金融等金融机构共同参与此项倡议。

联合倡议响应了6月1日最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》,为互联网金融在发展中保护用户数据隐私奠定了基础。

6月5日,中国互联网金融协会在天津举行互联网金融登记披露服务平台上线仪式,到目前已经有超过60家平台接入信批系统。

互联网金融行业正从高烧走向理性。政府推出的监管举措正在发挥作用,随之而来的,是整个行业的竞争状态越来越健康,基于互联网技术、大数据技术、区块链技术的创新,以及强风控、合规化、可持续化发展,成为下半场竞争的关键。

也许是呼应搜狐二季度财报的出色业绩,搜狐旗下狐狸金服也在此时斩获互联网小额贷款牌照并开始悄然发力,一如号称“水下航母正在浮出水面”的搜狐集团旗下其他业务。

狐狸金服拿下互联网小额贷款牌照 完善智能金融服务体系

网贷平台因为没有放贷资质,受限于信息中介身份,收入仅为服务费、管理费等,盈利空间有限,而互联网小额贷款的业务功能就要强大很多,包括办理小额贷款、票据贴现等众多业务。自然而然,互联网小额贷款领域也就成了兵家必争之地。

狐狸金服的小贷是继阿里小贷、京东小贷之后,又一个由网络巨头控股的互联网小额贷款公司,同时也是宁波市获批设立的首家互联网小额贷款公司。

“我们的小贷将依托互联网信息技术、人脸识别、大数据、机器学习等领先的科技,面向以消费和经营周转为目的,有小额贷款需求的普通个人和小微企业等目标人群提供高效、便捷和普惠的信贷服务。”狐狸金服相关负责人表示。

互联网小额贷款牌照对于金融产品具有非凡的价值。互联网小贷业务利用互联网和移动互联网作为用户入口,针对个人用户,一方面围绕用户生命周期中不同阶段的各类消费场景如教育、旅游、购物、租房、医美等需求提供内嵌消费场景的信贷服务,另一方面与消费场景相补充,为广大普通互联网用户提供小额、便捷的现金类借款产品,满足用户日常消费和周转需求。

此外,服务人群也将从个人用户逐渐拓展到小微企业主,通过自建加合作的模式,广泛收集企业相关数据,为小微企业主提供基于大数据的经营周转贷款产品。产品类型也将从标准化信贷产品不断向客户定制化的借款产品发展,建立全天候在线的个人服务响应与产品推荐体系,结合客户个人偏好、位置特点及应用场景推荐实时贴身定制的消费信贷产品,打造强黏性、便捷高效的服务体验。

从搜易贷到狐狸金服 跃升的不只是品牌

今年1月18日,狐狸金服集团成立,对网络借贷、消费金融、企业征信等既有业务版块进行有机整合;4月,崭新的业务版块——一站式综合理财平台狐狸慧赚正式上线;7月,业务触角再次延伸,斩获互联网小贷牌照。

至此,狐狸金服以科技为驱动,专注打造的智能金融服务体系格局渐成,这些业务版块各自独立又互相补充,共同为用户提供智能化与系统化的金融服务。

作为一站式综合理财平台,狐狸慧赚涵盖了品类极为丰富的理财产品,投资门槛、收益回报、产品期限、安全保障等各具特色。

狐狸金服创始人兼CEO何捷曾表示:狐狸慧赚是狐狸金服布局智能金融服务体系的关键一环,结合大数据和人工智能技术,根据用户投资偏好和风险承受能力,生成个性化定制投资组合,并逐步升级为智能金融理财平台。

成立于2014年4月的网贷平台搜易贷则与狐狸慧赚共同构成狐狸金服智能金融服务体系至关重要的两大布局。

2014年9月搜易贷正式上线,19个月成交额破百亿,27个月破200亿,不到两年便成长为网贷行业第一梯队最耀眼的新锐代表之一。

搜易贷的亮眼表现也被业内人士广泛关注,陆续斩获“毕马威中国领先金融科技50”“2016年度北京金融业十大品牌”“最佳移动金融科技平台”等多项重量级大奖。

迅猛发展的同时,作为中国互联网金融协会理事单位,搜易贷一直恪守合规发展、安全稳健的底线,与华夏银行北京分行合作的资金存管系统正式上线,标志着搜易贷在维护用户资金安全方面再进一步。此外,搜易贷还是首批正式接入互金协会信披系统的试点单位之一。同时,搜易贷也是互金协会信息共享平台首批17家接入会员之一,并加入中国支付清算协会主导建设的风险信息共享平台,提升小微金融机构和小微金融业务的风险防范和反欺诈能力。

数据显示,在过去的5年中,消费贷款正以平均每年20%以上的速度递增,预计到2020年,消费贷款总规模有望达到30.53万亿。

洞察到消费金融的高成长性,狐狸金服一早便开始布局,背靠搜狐集团的多场景、高流量,结合自身卓越的技术创新能力,旗下消费金融业务版图日益扩大。此番再加上互联网小贷业务的新发力,狐狸金服在消费金融领域的拓展空间值得想象。

旗下云狐征信则除了在企业征信领域开疆扩土之外,更为各兄弟业务版块例如互联网小贷、网贷等提供数据支持,是狐狸金服集团业务提质的重要保障。

正如何捷曾指出的,从搜易贷到狐狸金服,不仅仅是品牌的升级,更是战略思路与格局、产品运营、技术和管理的全方位升级。

玩转“安全+效益” 技术创新独创风刃风控

金融,是一个天然的数据密集型行业,个人数据的发掘运用极大的提高了金融交易效率、降低了交易成本,尤其为“小额分散、贴近场景”的消费金融提供了新的发展机遇。

从2013年开始,互联网金融取得了爆发性的增长。与此同时,行业中过度采集、不当加工和非法使用个人信息的乱象时有发生,泄露带来的侵权与诈骗活动呈高发态势,对个人信息的挖掘和利用正成为一把“双刃剑”,更对互联网金融提出了更高要求。

由此,视安全为生命是狐狸金服一贯的态度。但业内人士往往把安全与效益看作不可兼得的鱼与熊掌,果真如此吗?事实是,狐狸金服用赋能满格的技术力解决了这一难题。

狐狸金服集团依托搜狐的互联网门户海量数据,并通过与电信运营商、银联以及第三方数据服务公司合作,独创了涵盖多个维度的、基于全生命周期管理的智能风控系统——风刃。风刃系统不但成为了集团旗下各子业务稳妥的安全保证,更帮助各业务线实现了商业利益的最大化。

风刃系统依托大数据与人工智能为各业务线提供强有力的风控支持,例如,狐狸金服的消费信贷类产品,通过用户授权可以获取超过8000个维度的信息,风刃以此为基础进行智能化的风控管理;再如,搜易贷凭借风刃系统的出色表现得以一直保持远低于行业平均水平的逾期率,受到投资人的热捧。

除了安全,风刃系统的另一大重要使命就是实现商业利益最大化。

风刃系统实现了动态规划风控流程,简单来说可以理解为人工智能干预和适配流程的各个环节,提高效率,减少成本。这改变了之前各业务线预配置单一业务流程的模式,在人工智能的支持下,针对不同的用户,根据不同的信用等级、不同的社交网络、不同的行为数据等实时监控、实时反馈,最终确立各不相同的个性化工作流程,保证最低的风控成本,并根据实际情况进行精准定价。

风刃系统的应用已经显现出积极的实效,例如,风刃系统通过渠道反欺诈模型识别真伪用户,降低渠道运营成本。2017年甄别出“问题”渠道70多个,虚假注册近10万。风险成本的降低直接为降低企业融资成本打开空间,从而保证融资企业拿到“最便宜”的钱。

风控支撑扎实独特、触角延伸稳扎稳打、谋篇布局暗含深意、背靠搜狐后劲深厚……在互联网金融这个竞争日趋激烈的领域,狐狸金服正在不动声色地积蓄突破的力量。而作为搜狐庞大构架的强劲一极,狐狸金服的突破,也必然将助力搜狐这艘水下航母加速浮出水面。

精彩也许就在不久后。

(编辑:newshoo)
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