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3万亿现金大搬家,全民理财成大趋势

2017/10/12 10:34:16      商业评论网      

最近,央行最新发布的7月份人民币信贷收支表显示:过去半年,个人活期存款和流通中货币(现金)合计大幅减少3万多亿元人民币。

2017年1月总额还有33.64万亿,到了7月,就只有30.52万亿,短短半年跑了3.12万亿。而去年上半年,这一数值只减少了1500亿。这意味着今年同一时期流失的现金是去年的20.8倍!

3万亿的现金流失,钱都去了哪儿

在央行的统计数据中,流通中的货币也就是现金,分为2部分组成,一是个人活期存款,二是流通中的钞票。此消彼长,3万亿现金不会凭空消失,当现金减少的同时,银行定期存款、非银行金融机构存款、货币基金的余额正在迅猛增加。

一:定期存款

央行数据显示,1月份中国个人定期存款总额37.93万亿,7月份为39.15万亿。也就是说半年过去,银行定期存款猛增了1.22万亿。

二:非银金融机构

那些不是银行的金融机构的存款正在飙升,非银行金融机构1月份存款规模12.83万,而7月就到了14.5万亿,半年增长1.67万亿!

三:货币基金

同时,1月份货币基金规模为3.61万亿,7月飙升到了5.86万亿。没错,中国货币基金规模,半年涨了2.25万亿。

现金大搬家,背后原因是什么?

银行的个人活期存款2月份流失8900亿、4月份流失6900亿,刚刚过去的7月份再次流失4000亿。银行活期存款半年跑掉1.17万亿。这意味着,居民的个人活期存款正在快速搬家。与此同时,还有2万亿流通中的钞票不见了,无疑也是搬家了。背后原因是什么?

1、央行不断降息,有钱存银行不再是唯一选择

2015年央行五次降息,活期存款基准利率从0.35%降至0.3%。虽然存款利率定价范围放开上限,但上浮利率意味着增加资产成本,银行都较为慎重。

而从各家银行公布的利率情况来看,国有大行的上调幅度仍然最小,这样的低利率已难留住客户的存款。银行曾经一直是中国老百姓最信赖的地方,有钱存银行,安全还有利息拿。

但是现在,时代变了,随着互联网金融的进一步发展,银行网点会进一步减少,人员会进一步缩减,银行独大的日子早已一去不复返。半年1.17万亿的活期存款搬家,意味着银行业失去了一大块低成本资金,传统的利差收益被市场拿掉一大块。

现在有了移动互联网,某宝、某信的强势崛起,大家存钱的地方有了更多便捷的选择。

2、全民理财意识的提升

目前整个金融环境也在支持理财市场的发展,金融监管越来越严格,互联网理财市场的规范等等,为用户理财赚钱都提供了一个很好的渠道和保障。最早进入互联网理财领域的投资者,比起将钱存银行,都得到了很好的收益。

互联网金融使用初级者都知道把钱放在余额宝中,而领先者已经开始退出余额宝,寻找性价比更高,收益更高的产品。在两三年前谈互联网理财,大家或许感到陌生而觉得风险太高。随着互联网理财的快速发展,以及监管政策的不断规范,互联网理财成了越来越受普通人喜欢的固定收益类理财品种。

大势所趋,一大批中小商业银行,也不断跟随移动互联网的发展步伐,纷纷推出直销银行兜售理财产品,网上银行、手机银行客户端早已成为标配,吸收居民从活期存款搬家的理财资金。

3、移动支付发展迅猛,无现金时代越来越近

自从马云宣布无现金时代的正式开始,在生活中确实感受到无现金生活的方便。现在只要带上手机,在大商场、便利店,甚至菜店,都可以完成支付宝或者微信支付,这在国外旅游时就深刻体会到国内支付是多么的方便快捷。连在中国生活的老外,都感慨无现金的日子真是太爽了。

无现金社会的势头已经不可阻挡。数据显示,在中国超过七亿的网民中,大约60%的人使用手机支付,主要是通过微信和支付宝。

从全球趋势来看,北欧的瑞典、挪威、丹麦等国家正快速走向无现金时代,其他全球主要经济体的现金使用频率也都在逐渐减少中。

由于移动支付的迅猛发展,大中城市居民手中的现金大量减少,这也是为什么活期存款只流失1万多亿,而现金却流失了3万亿的原因,因为人们不需要留太多的现金在钱包里,完全可以放在活期理财产品里,便利、安全还可以获得更高收益。

无现金时代,理财产品该如何配置?

虽然银行活期存款搬家是大势所趋,钞票逐渐流出钱包流向个人理财账户也是众望所归。但作为个体,我们仍需要兼顾理财产品的流动性、安全性、收益水平。

很多投资者在投资产品的时候,需要费很多的心思去找优质产品。考量标准,无非是收益高、产品安全、灵活性好。

而现实中,收益高的产品,要么安全性存在问题,以高风险博取高收益,要么存在灵活性瑕疵,以牺牲灵活性换取高收益。

除了某宝、某信之外,作为持有较多金融资产的中产家庭而言,还需要选择兼顾流动性、收益水平、安全性等更好的第三方理财机构。

多盈理财,就是一个成立5年的稳健发展的智能化互联网财富管理平台,致力于为用户精挑细选优质的理财产品,在优质产品中再深入考察底层资产进行严格筛选,为用户带来百里挑一的理财精品。

多盈理财在灵活性上随时满足投资者的各类需求。灵活类产品包括周周盈、半月盈、添盈宝30天,收益率普遍在5%-8%之间。

多盈理财的产品投资收益普遍比银行定期存款高,流动性兼顾日常生活需求。安全性上,多盈理财一直在积极拓展安全优质的高性价比资产,我们的底层资产主要以优质的固定收益类资产为主,真正做到了在高收益与安全性、灵活性方面的有机平衡。

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(编辑:newshoo)
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